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2017年必须知道的换汇、跨境转账、海外账户知识!

发表时间:2017-04-17 10:26:53

进入2017年,留学党、移民党以及有外汇需求、海外账户的人都该注意些什么?比如:

汇率:美元/人民币2017年还会涨吗?
换汇:外汇新规到底有什么影响?
跨境转账:据说1万美元以上转账都被限制了,是真的吗?
海外账户:还能顺利地开香港银行账户吗?


去海外旅游、购物的,其实跟这些事几乎不沾边。因为出国旅游、消费,其实根本不需要自己去换汇,只需要做好一件事:带!好!银!行!卡!

刷卡的时候,银联或者 visa/ Mastercard会自动帮你换汇的,包括在国外ATM上取现,都是不需要你自己换汇的,也不占用你每年5万美元的换汇额度,更加不涉及什么海外银行账户了。

什么人需要跨境转账、海外账户?


真正需要换汇、跨境转账的,一般就是这3种:

(1)留学、移民等有外汇需求的人;
(2)有境外投资需求的人;
(3)看好美元升值的人。


其中针对第3点,很多人问人民币17年还会贬值吗?


这个问题实际上问得不对,因为,人民币实际上并没有在贬值,关键是美元在升值。而美元升值的主要原因,是因为美联储加息,并且17、18年都分别要加息几次。只要美联储还在加息周期内,美元上涨是必然的。


美联储去年仅仅加息了一次,人民币兑美元就已经下跌6%了。那么大家可以想一想,美联储17、18年还要加息好几次,会有什么影响?高盛近期报告(3月3日)预期是,美元还将上涨10%。




接下来进入正题,17年换汇、跨境转账以及海外银行账户到底都需要注意些什么,如何操作?

换汇以及外管新规

我们每人每年都有5万美元换汇额度,今年不用则明年作废。去年12月底,外管局突然加紧对换汇对管制了。虽然换汇额度没有变,但是换汇过程变得繁琐了,比如:

  • 换汇的时候,会提醒你一些注意事项,比如换汇不能用于投资等

  • 选择好换汇用途后,要填写的东西变多了。比如以前只需要选择“出国留学”,而现在选择“出国留学”,必须填写是去哪个学校、哪个国家、花费多少等;选择出国旅游,要填写出去几天,去什么国家等;同时还要写“预计用汇时间”。


换汇在网上银行、手机就银行就可以操作了。填写信息稍微有点麻烦,不过,按照要求填好后,倒是一般都能顺利换汇。


换汇Q&A


1.换汇的时候会看到中间价、现汇买入价、现钞买入价、卖出价,到底该看哪个呀?


答:我们经常说人民币兑美元多少多少,一般指的中间价,只是参考价格,一般用来研究外汇行情的。你实际换成美元的时候,用的是卖出价。


2. 可以拿人民币现金在境外的银行换成外币吗?

答:除了香港,境外几乎没有人民币业务,因此不可能在境外进行人民币交易、消费等。这里,香港是个特例,因为香港有离岸人民币业务。

 

3. 什么是离岸人民币?

答:由于人民币还不能完全自由兑换,现在境外的人民币不能够进入到国内的资本市场,只能在境外的“离岸人民币市场“交易和存放。香港是人民币离岸最主要的市场。在香港市场兑换人民币和美元,用的是“离岸人民币汇率”。


4.既然香港有人民币业务,可以把人民币转到香港再兑换成美元吗?

根本不可能把人民币转账到境外!当然,你可以带少量人民币现金到香港兑换,但是中国海关规定出境只能携带 5千美元(或者等值外币),或者20000人民币。


跨境转账Q&A


1. 转账必须是往境外转吗?可以在境内转美元吗?

答:在境内,只有直系亲属间能互相转美元等外币,你必须带着关系证明(户口本、结婚证等)去银行办理转账。其他情况个人转账都不能转。

 

2.美元等外币从国外转回国内的账户可以吗?

答:可以。基本上国内的储蓄账户都可以收(注意,信用卡不行)。一般来说,只要是你这个账户可以转出外币的,要收外币也是可以的。


3. 为什么要转账,直接换好现钞带出去,到海外再存起来不行吗?

刚才说过了,除了出境的时候中国海关会查你携带的现金,你入境到其他国家的时候,该国的海关也可能限制携带现金入境的,比如美国就限制1万美元,超过必须申报,并且要能证明来源和用途。其他大多数发达国家也都有类似规定。


需要跨境转账?尽量赶在7月1日前



跨境转账这事,还有一个必须注意的地方,就是从今年7月1日起,个人向境外转账1万美元以上,都会被当作“大额交易”观察对象了。


其实这件事倒不是特别针对跨境转账的,而是在去年底央妈调低了机构和个人大额交易金额(自2017年7月1日起实施):

现金交易:个人和机构都是5万人民币(1万美元等值)。
机构银行转账:200万人民币(20万美元)。
个人银行转账:境内50万人民币(10万美元),境外20万人民币(1万美元)。


简单来说,只要你以后拿5万人民币的现金存到银行,可能就会变成被怀疑对象了。所以,是国家对大额的现金和转账的监控,整体变严了,而不仅仅是针对跨境转账。跨境转账1万美元以上的,可能会被怀疑。

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